Перекази коштів між банківськими картками залишаються звичною практикою для українців – люди надсилають гроші рідним, допомагають друзям або роблять грошові подарунки. Проте банки уважно відстежують такі операції та можуть застосовувати обмеження.

Як повідомляє Національний банк, наприкінці 2024 року найбільші банки та фінансові компанії країни уклали спільний меморандум. У межах цієї домовленості фінансові установи почали активніше обмінюватися інформацією про клієнтів і запровадили ліміти на вихідні перекази для тих користувачів, які не мають документально підтверджених доходів.

Карткові перекази. Фото з відкритих джерел

Станом на травень 2026 року діють такі обмеження:

  • до 100 тисяч гривень на місяць – для клієнтів із помірним рівнем ризику;
  • до 50 тисяч гривень на місяць – для осіб із підвищеним рівнем ризику.

Ліміти стосуються всіх типів переказів – як за номером картки, так і за IBAN-реквізитами. При цьому банк не враховує, кому саме надсилаються гроші: родичам, знайомим чи іншим отримувачам.

Якщо клієнт може надати документи, що підтверджують вищий рівень доходу, банк після перевірки має право збільшити встановлений ліміт.

Банківська карта. Фото кадр "Youtube"

Що вказувати у призначенні платежу

Фінансові операції між близькими родичами іноді привертають увагу податкових органів. Щоб уникнути зайвих питань, експерти радять чітко зазначати у призначенні платежу причину переказу та ступінь споріднення. Це допомагає підтвердити, що кошти не є оплатою послуг чи регулярним доходом.

Фахівці порталу "Дебет-Кредит" рекомендують використовувати зрозумілі формулювання, наприклад:

  • "Подарунок від матері на день народження";
  • "Грошова допомога від батька на навчання";
  • "Подарунок від бабусі на випускний";
  • "Фінансова підтримка від дружини на лікування";
  • "Допомога батькам на оплату комунальних послуг";
  • "Фінансова підтримка сина на навчання";
  • "Допомога доньці на оренду житла";
  • "Матеріальна допомога родичам на ліки".

Переказ грошей. Фото: скрін youtube

Також варто враховувати, що грошові подарунки між родичами першого та другого ступеня споріднення, зокрема між батьками, дітьми чи подружжям, не підлягають оподаткуванню. Саме тому правильно заповнене призначення платежу може стати важливим аргументом у разі перевірки.

Раніше портал Знай повідомляв, за грошові перекази в цивільному шлюбі доведеться платити податок.

Також наш портал інформував, фінмоніторинг перетворили на кошмар: хто найбільше страждає від перевірок.

Крім того, ми писали, пільгові перекази у ПриватБанку: українці зможуть заощадити.