Українські банки дедалі активніше посилюють фінансовий моніторинг клієнтів та все частіше вимагають оновлення інформації про доходи, місце роботи й джерела коштів. Причому під перевірку можуть потрапити навіть цілком законні перекази між родичами або звичайні регулярні надходження на картку.
Як пояснила адвокатка Юлія Попадин, банки зобов’язані контролювати фінансові операції клієнтів відповідно до законодавства про запобігання відмиванню коштів та фінансуванню тероризму.
Саме тому фінустанови мають розуміти, звідки людина отримує гроші, який рівень її доходів та чи відповідають фінансові операції офіційному профілю клієнта.
Планове оновлення даних зазвичай відбувається раз на один-три роки. Водночас позапланову перевірку можуть ініціювати після будь-яких нетипових або підозрілих транзакцій. Банки часто надсилають відповідні запити через мобільні застосунки або електронну пошту.
Вік не перешкода: кого з пенсіонерів заберуть до армії
На ринках виявили небезпечний продукт: українців просять бути обережними
Мобілізацію різко посилили: збільшують групи ТЦК
Тариф на електроенергію з 1 червня: уряд затвердив вартість 1 кВт
За словами юристки, якщо інформація про клієнта застаріла або фінансова активність викликає запитання, банк може попросити надати довідку про доходи, інформацію про місце роботи, податкову декларацію ФОП, договори чи інші документи, які підтверджують походження коштів.
Особливу увагу банків привертають великі обороти по картці, регулярні перекази від різних осіб, нетипові надходження або швидке виведення коштів після зарахування.
Також ризикованими вважаються ситуації, коли людина використовує особисту банківську картку для підприємницької діяльності або коли обсяги переказів значно перевищують офіційно задекларовані доходи.
Окремо банки можуть реагувати на так зване “дроблення” сум — коли клієнт намагається проводити багато невеликих операцій замість однієї великої, щоб уникнути уваги фінмоніторингу.
Юлія Попадин пояснила, що у разі блокування картки клієнту необхідно звернутися до банку, надати пояснення щодо операцій та підтвердити походження коштів документами. Це можуть бути податкові декларації, договори, акти виконаних робіт, довідки ОК-5 або ОК-7, а також документи про продаж майна.
Після перевірки банк може зняти обмеження, однак у деяких випадках відновити обслуговування вдається лише через суд.
Адвокатка також радить українцям, які одночасно працюють офіційно та мають ФОП, вказувати банкам сукупний дохід із усіх законних джерел — зарплату, підприємницький дохід та інші офіційні надходження.
Нагадаємо, здаєте квартиру неофіційно - приготуйтесь до штрафів: суми можуть налякати
Раніше ми розповідали, що податкова зазирне в гаманці українців: які покупки суворо контролюватимуть