Банк може заблокувати рахунок "до з'ясування обставин": кому це загрожує

Раптове блокування банківського рахунку або доступу до мобільного застосунку може залишити людину без можливості користуватися власними коштами. Особливо гостро така проблема виникає для внутрішньо переміщених осіб, пенсіонерів та українців, які перебувають за кордоном або на територіях, де немає доступу до банківських відділень.

Однак Верховний Суд роз'яснив, у яких випадках банк має право тимчасово обмежити доступ до рахунку. Відповідний висновок міститься у постанові Верховного Суду від 1 липня 2026 року у справі №331/194/25.

Підставою для розгляду стала справа пенсіонерки, якій банк заблокував дистанційне обслуговування після того, як її дані з'явилися у кримінальному провадженні щодо можливого пенсійного шахрайства. Для відновлення доступу фінансова установа вимагала особисто з'явитися до відділення та пройти повторну верифікацію.

Апеляційний суд раніше став на бік клієнтки, однак Верховний Суд скасував це рішення та визнав дії банку законними.

Суд звернув увагу, що тимчасове блокування онлайн-банкінгу не означає розірвання договору з клієнтом або закриття рахунку. Таке обмеження є інструментом фінансового моніторингу, який банки можуть застосовувати для повторної ідентифікації особи.

У постанові зазначено, що законодавство зобов'язує банки перевіряти клієнтів, якщо виникають обґрунтовані підозри щодо фінансових операцій або надходять відповідні матеріали від правоохоронних органів. У такій ситуації фінансова установа не лише має право, а й зобов'язана провести додаткову перевірку.

Верховний Суд також наголосив, що складні життєві обставини клієнта не звільняють банк від виконання вимог законодавства про фінансовий моніторинг. Це означає, що навіть якщо людина є внутрішньо переміщеною особою, перебуває за кордоном або не має можливості швидко відвідати відділення, банк все одно повинен провести ідентифікацію, якщо цього вимагає закон.

Ще один важливий висновок стосується оцінки ризиків. Якщо банк встановив можливість несанкціонованого доступу до рахунку чи використання його для незаконних операцій, тимчасове блокування дистанційного доступу вважається законним способом захисту коштів клієнта.

Водночас рішення Верховного Суду не означає, що банки можуть безпідставно блокувати рахунки назавжди. Для остаточного припинення обслуговування або розірвання договору необхідні окремі законні підстави та належне обґрунтування.

Нагадаємо, банк заблокував рахунок: інструкція для українців, щоб залишитись з грошима

Раніше ми розповідали, що один платіж — і рахунки під арешт: кого фінмоніторинг заганяє в кримінал

Також, банк не зможе забрати заставне житло, якщо є дитина: позиція суду