Шахрайських "офісів" більше, ніж кафе: кол-центри заробляють $1 млрд на місяць на українцях

Українські шахрайські кол-центри перетворилися на одну з найприбутковіших форм організованої злочинності в країні. За даними женевської організації Global Initiative Against Transnational Organized Crime (GI-TOC), щомісячний обіг цієї тіньової індустрії сягає 1 мільярда доларів — це більше, ніж приносить наркоторгівля.

У квітневій доповіді GI-TOC, що базується на інтерв'ю з колишніми працівниками, народними депутатами, банкірами та правоохоронцями, наведено приголомшливі цифри: у шахрайських кол-центрах задіяно близько 60 тисяч осіб — приблизно дві третини від кількості працівників усього банківського сектору України.

При цьому лише 10–15% жертв цих центрів — громадяни Росії. Основна маса потерпілих — українці та мешканці європейських країн. Постраждалих зафіксовано щонайменше у 29 державах.

Тисяча «офісів» по всій країні

На середину 2023 року в Україні діяло від 1000 до 2000 шахрайських кол-центрів. Поліцейські рейди скоротили їх приблизно на третину, однак зараз, за оцінками дослідників, функціонує близько тисячі таких «офісів». Окремі з них вміщують до 250–300 працівників.

Середній центр заробляє приблизно $1 млн на місяць, великий — до $3 млн. Автори доповіді звертають увагу на парадоксальну відкритість цього бізнесу: шахрайські контори орендують приміщення у звичайних бізнес-центрах у центрі міст. Під час одного з розслідувань шість таких центрів виявили в радіусі одного кілометра в Солом'янському районі Києва.

Дослідники GI-TOC змогли знайти один із центрів, проаналізувавши відео в TikTok, які публікували його працівники. За вивісками, автомобілями та розташуванням сусідніх будівель вони вийшли на офіс приблизно на 60 робочих місць, оренда якого коштувала близько $12 тис. на місяць.

Як вербують працівників

Нових співробітників активно шукають через TikTok, Telegram, OLX, Work.ua та Robota.ua. В оголошеннях пропонують роботу «менеджерами з роботи з клієнтами», іноді — баристами чи барберами. Ознаками шахрайського офісу можуть бути: висока зарплата без досвіду, щотижневі виплати, спілкування виключно через Telegram після першого контакту.

Особливо активно вербують молодь — переважний вік кандидатів 15–28 років. Значну частину операторів можуть становити підлітки 14–20 років. Одному зі співрозмовників GI-TOC запропонували таку роботу в 15 років, і вже наступного дня привезли до кол-центру разом із чотирма іншими підлітками.

Обіцяні зарплати часто не відповідають реальності: замість $800–1000 платили близько $200, замість 1500–2000 гривень на день — 300 гривень. Водночас відомі випадки, коли окремі шахраї заробляли $100 тис. за день або $300 тис. за тиждень, але колишні працівники називають це винятком.

Жорстка ієрархія та рабські умови

Робота центрів побудована на чіткій ієрархії. «Холодники» обдзвонюють сотні потенційних жертв, а коли хтось виявляє інтерес, розмову передають досвідченішому «клоузеру», який переконує людину переказати гроші або встановити програму віддаленого доступу. Адміністратори підтримують зв'язок із власниками, яких рядові працівники ніколи не бачать.

Співробітники працюють по 12 годин шість-сім днів на тиждень. Діє система штрафів за запізнення, тривалі перерви і навіть неправильну вимову слів. Звільнитися складно: успішних «клоузерів» утримують погрозами, шантажем і насильством. Колишні працівники розповідали, що людей били дротом до крові та вивозили до лісу.

«Дах» від поліції: $10–15 тисяч на місяць

Однією з головних причин стійкості індустрії є заступництво правоохоронців. За «дах» центри платять від $10 тис. до $15 тис. на місяць. Колишні працівники розповідали про рейди, після яких офіс закривався лише на один день.

У доповіді розрізняють «сірі» та «чорні» центри. Перші не мають офіційного захисту, але дотримуються неформальної домовленості працювати лише проти Росії. Другі платять за захист і обманюють усіх незалежно від громадянства. За словами депутата-учасника розслідування, існувала непублічна угода з двома правоохоронними структурами про те, що підконтрольні їм центри працюватимуть проти РФ, але не проти України та союзників. Однак у 2022–2023 роках на Росію припадало не більше 10–15% дзвінків.

Штучний інтелект на службі шахраїв

Злочинці активно використовують технології: клонування голосів, дипфейки, автоматичний переклад розмов, обхід процедур верифікації. Для пошуку жертв купують бази даних людей, які цікавляться кредитами, інвестиціями, азартними іграми та криптовалютою.

Розвивається модель «злочин як послуга»: готовий кол-центр можна зібрати з програм, сценаріїв, баз даних і сервісів для відмивання грошей. За оцінкою авторів доповіді, незабаром для запуску власної шахрайської схеми буде достатньо кількох тисяч доларів.

Як розпізнати шахрайський кол-центр і не стати жертвою

Фахівці з кібербезпеки радять дотримуватися кількох правил. Ніколи не повідомляйте CVV-код, паролі від інтернет-банкінгу та коди з SMS стороннім особам — справжні банківські працівники ніколи не запитують таку інформацію телефоном. Якщо вам дзвонять нібито з банку і просять встановити AnyDesk або TeamViewer — негайно кладіть слухавку. Не переходьте за підозрілими посиланнями з повідомлень про «виграш», «соціальну допомогу» чи «підтвердження особи». У разі сумнівів — самостійно зателефонуйте до банку за номером, вказаним на звороті вашої картки. Якщо ви вже стали жертвою — звертайтеся до кіберполіції за номером 0-800-50-51-70 або через форму на сайті cyberpolice.gov.ua.

Раніше портал Знай повідомляв, кишенькові гроші з 6 років, картка з 11: як батькам навчити дитину фінансової грамотності.

Також наш портал інформував, з 4 вересня в Україні зміниться готівка: банкомати можуть не приймати нові гроші.