Національний банк України разом із банками-підписантами оновленого Меморандуму про прозорість платіжних послуг готує суттєве посилення контролю за грошовими переказами. Як повідомляє ZAXID.NET, нові правила набувають чинності 14 серпня і стосуються насамперед новостворених та неактивних ФОПів, а також юридичних осіб.
Документ банки підписали ще 14 травня 2026 року, і тепер він починає діяти. Мета — боротьба з «дропами» та тіньовими фінансовими схемами, через які щомісяця проходять мільярди гривень. Під посилений моніторинг потраплять ті підприємці, яких банк віднесе до категорії ризикових.
Нові та неактивні ФОПи — під ударом
Не всіх ФОПів поспіль. Нові ліміти запровадять для підприємців, які зареєструвалися нещодавно — орієнтовно від шести до дванадцяти місяців тому (точний термін кожен банк визначатиме окремо за своїми процедурами фінмоніторингу). Також обмеження зачеплять так званих «сплячих» ФОПів — тих, хто тривалий час не вів жодної діяльності, але раптово активізував рахунки.
Перший етап: серпневі ліміти
З 14 серпня для нових і неактивних ФОПів першої групи встановлять місячний ліміт на перекази в розмірі 600 000 грн. Для другої та третьої груп — 3 000 000 грн на місяць. Новим і «сплячим» юридичним особам дозволять переказувати до 5 000 000 грн щомісяця.
Це стартові цифри, які діятимуть лише кілька місяців. У листопаді 2026 року банки перейдуть до другого, значно жорсткішого етапу обмежень.
Другий етап: листопадове скорочення
З листопада ліміти скоротять майже вдвічі:
- ФОП першої групи — до 400 000 грн на місяць;
- ФОП другої та третьої груп — до 1 000 000 грн;
- нові та неактивні юридичні особи — до 2 000 000 грн.
Тобто підприємець першої групи, який у серпні міг переказати до 600 тисяч, у листопаді буде обмежений сумою 400 тисяч — на третину менше.
Ліміти для фізосіб без підтверджених доходів
Меморандум передбачає ліміти й для фізичних осіб без підтверджених доходів. Для клієнтів із високим рівнем ризику — до 50 000 грн на місяць. Для тих, кого банк віднесе до середнього чи низького рівня ризику, — до 100 000 грн на місяць.
Хто уникне обмежень
Нові ліміти не застосовуватимуть до клієнтів, які зможуть підтвердити джерела своїх доходів документально. Це насамперед зарплатні клієнти, працівники з офіційним доходом, а також волонтери, яких банк ідентифікував відповідно до вимог НБУ. Якщо ви — діючий ФОП із прозорою історією операцій, обмеження вас не торкнуться.
Що робити, якщо ви підпадаєте під нові правила
Якщо ви нещодавно зареєстрували ФОП або тривалий час не користувалися підприємницьким рахунком, варто заздалегідь звернутися до свого банку та уточнити, до якої категорії ризику вас віднесуть. Підготуйте документи, що підтверджують реальну господарську діяльність: договори з контрагентами, податкові декларації, виписки про сплату ЄСВ. Банк може переглянути ваш ризик-профіль, якщо ви надасте достатньо доказів прозорої роботи.
Раніше портал Знай повідомляв, не більше трьох рахунків у одній валюті та перевірка через "Дію": банки змінюють правила фінмоніторингу.
Також наш портал інформував, банк може заблокувати рахунок: які перекази українців потрапляють під фінмоніторинг.