Готівковий обмін валюти залишається під посиленим контролем фінансового моніторингу. Банк може звернути увагу не лише на суму однієї операції, а й на поведінку клієнта та сукупність кількох операцій.
На це Національний банк звернув увагу у листі від 7 серпня 2026 року № 25-0010/74048.
Які операції можуть викликати питання
НБУ повідомив банки про випадки, коли клієнти намагалися структурувати валютні операції, щоб уникнути встановлених законодавством вимог.
Серед ознак ризику регулятор назвав:
- кілька операцій на суми до 400 тисяч гривень в еквіваленті протягом короткого часу;
- розподіл операцій між кількома пов'язаними людьми;
- передачу готівки, телефонів чи інших речей між клієнтами;
- використання третіх осіб, у тому числі неповнолітніх;
- спроби приховати зовнішність під час проведення валютних операцій.
Старі долари в обміннику
Тобто сама по собі сума окремого обміну не завжди є головним фактором. Банк може оцінювати всю сукупність дій клієнтів.
Банки мають перевіряти відеозаписи
Окрему увагу НБУ приділив відеокамерам у банківських відділеннях. Записи можуть допомогти встановити, як саме проходила операція, хто передавав гроші, чи були залучені інші люди та наскільки поведінка клієнта відповідала інформації в документах.
Регулятор виявив випадки, коли банки не надавали відеозаписи на його запити або передавали їх лише частково.
Через це НБУ рекомендує банкам посилити внутрішній контроль за готівковим обміном валюти, регулярно переглядати записи з відділень, контролювати роботу касирів та додатково навчати працівників розпізнавати підозрілі операції.
Фінмоніторинг у цьому випадку стосується не лише великих сум. Для банку важливою може бути й сукупність операцій, їхня частота, зв'язок між клієнтами та обставини проведення обміну.
Нагадаємо, банки вводять ліміти на перекази до 600 тисяч: кого з українців перевірятимуть із серпня
Раніше ми розповідали, що банки масово блокують українцям рахунки: адвокати пояснили, кому це загрожує
Робочий тиждень можуть збільшити, а вихідні скоротити вдвічі: українців попередили про нові умови праці
Пенсійний вік до 70 років: скасовують пільговий вихід на пенсію
Виплати до 3 100 грн до Дня Незалежності: хто отримає гроші автоматично
Поїзди на Львів та Ужгород змінили маршрути: правила купівлі квитків тимчасово змінилися
Також, НБУ послабив обмеження: нові ліміти для українців