Національний банк України готує масштабні зміни в системі контролю за платіжними операціями. Йдеться про проєкт постанови, який передбачає комплексний аналіз банками звичної фінансової поведінки клієнтів. Регулятор пропонує перейти від контролю лише за окремими сумами чи видами платежів до відстеження загальної моделі використання рахунку.
Як повідомляє borg.expert із посиланням на документ НБУ, проєкт містить перелік із 16 ознак нетипової платіжної поведінки. Наявність окремої ознаки не означатиме автоматичного блокування картки — вона стане сигналом для додаткової перевірки. Однак за сукупністю кількох індикаторів банк зможе застосувати серйозні обмеження.
Які операції потраплять під посилений контроль
У проєкті НБУ визначено конкретні критерії, за якими банки виявлятимуть підозрілу активність. До переліку увійшли:
- Понад 10 поповнень рахунку протягом менш ніж однієї години;
- Незвично велика кількість відкритих рахунків та платіжних карток на одну особу;
- Значні обороти за рахунком при постійно мінімальному залишку коштів;
- Швидке переказування отриманих грошей далі — так званий «транзит»;
- Численні надходження від різних фізичних осіб на одну картку;
- Систематичні перекази одним клієнтом коштів великій кількості отримувачів.
Банки відстежуватимуть систематичне використання особистої картки для отримання платежів, які за характером нагадують оплату товарів чи послуг — це може свідчити про приховану підприємницьку діяльність без реєстрації ФОП.
Аналізуватиметься не лише рух грошей. Банки відстежуватимуть часті зміни номера телефону, IP-адреси або пристрою, з якого клієнт користується банківськими сервісами. Сигналом стане використання одного пристрою різними клієнтами. Також підозру викличуть операції з одного рахунку з різних міст через настільки короткий проміжок часу, що фізично подолати відповідну відстань неможливо.
Що зможе зробити банк із вашим рахунком
Виявлення нетипової активності дає банку право на цілий спектр заходів — від найм'якших до радикальних:
- Додаткова автентифікація — клієнту доведеться підтвердити особу через відеодзвінок або повторну ідентифікацію;
- Тимчасове зупинення окремого платежу до з'ясування обставин;
- Встановлення індивідуальних лімітів на суми операцій або кількість переказів;
- Обмеження кількості платіжних карток або заборона відкривати нові рахунки;
- Блокування платіжного інструменту — картка перестає працювати повністю;
- Припинення ділових відносин — банк розриває договір із клієнтом.
Два останні заходи — блокування картки та розрив договору — застосовуватимуться лише за наявності серйозних підстав, зокрема передбачених договором між банком і клієнтом. Проте сам факт появи такого інструментарію в руках банків означає значно жорсткіший контроль.
Як уникнути блокування картки
Наразі документ перебуває у статусі проєкту, тож остаточні вимоги можуть бути змінені. Втім, уже зараз варто звернути увагу на власну фінансову поведінку:
- Не використовуйте особисту картку для масового прийому платежів — для бізнесу відкрийте окремий рахунок ФОП;
- Уникайте десятків дрібних переказів на різні картки за короткий проміжок часу;
- Не передавайте доступ до свого інтернет-банкінгу третім особам;
- У разі зміни номера телефону одразу оновлюйте дані в банку;
- Зберігайте документи, що підтверджують джерела великих надходжень (договори, розписки, декларації).
Якщо ж картку вже заблокували — необхідно звернутися до відділення банку з паспортом та документами, що пояснюють походження коштів. Банк зобов'язаний розглянути звернення і надати письмову відповідь про причини блокування.
Раніше портал Знай повідомляв, старі долари зобов'язані приймати всюди: НБУ назвав правила обміну пошкоджених купюр.