В 2025 г. украинские банки фактически перешли на новые правила финансового мониторинга. Под контроль попадают как ФЛП, так и ООО, особенно бизнесы со значительными оборотами, работой в сфере IT, маркетинга, консультационных услуг и любой деятельностью, где деньги движутся быстро.
Юристы отмечают: количество запросов документов, временных блокировок и передачи информации в Госфинмониторинг выросло. Часто предприниматели даже не подозревают, что обычная, с их точки зрения, операция может автоматически вызвать проверку.
Специалисты юридической компании «Бровар Юст» составили перечень из 12 самых распространенных триггеров, включающих систему финмониторинга. Среди них — ночные транзакции, резкие скачки оборотов, несоответствие платежей КВЭДам, отсутствие документов или использование одного терминала несколькими субъектами. Например, «ночные операции» с 00:00 до 06:00 банк воспринимает как потенциально рисковые, а ситуация, когда к началу дня счет пуст, в течение суток проходят большие суммы, а вечером снова ноль — как признак «прокачки».
Отдельно под подозрение попадают новые ФЛП младше 6 месяцев, внезапно демонстрирующие большие обороты: без истории деятельности и объяснений такая активность автоматически вызывает запрос документов. Рисковыми считаются и не соответствующие указанным КВЭДам платежи, а также услуги, стоимость которых сложно оценить — маркетинг, IT, консалтинг. По таким операциям банк практически постоянно просит договоры, акты, счета либо другие документы, подтверждающие действительность сделки.
Средняя платежка – 6000 грн: украинцев готовят к двойному росту цен на тепло
"Нельзя контролировать каждое слово": в МОН выступили против запрета русского языка в школах
ПФУ годами наживался на пенсионерах: суд положил конец выборочной индексации – кого касается
Индексацию расширили: кто получит больше в марте
Особое внимание банки обращают на нечеткое назначение платежа. Формулировка «Оплата за услуги» или «Оплата за товар» без деталей сегодня рассматривается как риск. Поэтому юристы советуют четко указывать документ: счет, дату, номер. Например: «Оплата за канцтовары по счету №1 от 08.11.2025 года».
Если операция все-таки попала под проверку, банк может блокировать счет до 30 дней. Однако это не означает, что предприниматель полностью беззащитен. По словам адвоката Екатерины Бескоровайной, банк обязан предоставить письменный запрос и объяснить причины блокирования. Предприниматель имеет право требовать обоснования, предоставить документы в письменной или электронной форме и обжаловать решение суда. Если блокировка признана безосновательной, клиент может претендовать на компенсацию ущерба.
Что делать при блокировке? Прежде всего, спокойно собрать пакет документов: договоры, акты, выписки, информацию о происхождении средств. Это могут быть даже документы по криптобирже или письмо о переводе от родственников. Важно все фиксировать в письменном виде — устные объяснения не имеют юридической силы. После предоставления документов у банка есть 24–72 часа, чтобы завершить проверку и разблокировать счет.
Юристы советуют предпринимателям заранее позаботиться о финансовой «гигиене»: не делать ночных платежей, четко прописывать назначение, избегать операций, не соответствующих КВЭДам, и хранить все документы не менее 5 лет. В 2025 году банки работают по принципу «лучше проверить лишнее», поэтому прозрачность и порядок в финансах – лучший способ избежать проблем.
Напомним, рисковые доллары и евро: каких валютных банкнот стоит избавиться
Ранее мы рассказывали, что гривна, доллар или евро: в какой валюте надежнее хранить сбережения
Также, гривна может превратиться в "фантик": МВФ требует от НБУ снизить курс