Лимиты превратились в ловушку: ограничения никто не просмотрел

Более четырех лет украинская финансовая система работает по правилам военного времени. Постановление Правления НБУ №18 от 24 февраля 2022 года остается действующим, и хотя для бизнеса и оборонного сектора регулятор постепенно ослабляет ограничения, для обычных украинцев за границей лимиты застыли на уровне первых дней полномасштабного вторжения.

Проблема затрагивает миллионы людей, которые выехали из Украины, но продолжают работать удаленно на украинских работодателей, получая заработную плату на гривневые карты. При нынешнем уровне цен в Европе установленные НБУ лимиты часто не покрывают даже базовых ежемесячных расходов.

Безналичные расчеты: 100 000 грн в месяц

Для личных гривневых карт максимальный объем безналичных операций (P2B — payment to business) составляет 100 000 грн в календарный месяц со всех счетов клиента в одном банке. Для корпоративных карт лимит немного выше — 150 000 грн в месяц.

Во многих городах ЕС средняя аренда квартиры стоит 800–1500 евро в месяц. По текущему курсу это составляет от 35 000 до 65 000 грн — то есть только оплата жилья съедает половину, а то и больше месячного лимита. После этого человеку нужно еще оплатить продукты, лекарства, обучение детей и коммунальные услуги — и все это безналично, в пределах тех же 100 000 грн.

В то же время ограничения не применяются к картам, открытым в иностранной валюте, — с валютных счетов можно рассчитываться без лимитов. Но для тех, кто получает доход исключительно в гривне, это мало что меняет.

Снятие наличных: 12 500 грн в 7 дней

Еще более жесткое ограничение действует для снятия наличных в иностранных банкоматах. Согласно пункту 5-2 Постановления №18, со всех гривневых счетов разрешено снимать не более эквивалента 12 500 грн на каждые семь календарных дней. Для бизнес-карт лимит составляет 17 500 грн на семь дней.

В пересчете на месяц это примерно 50 000 грн наличными — около 1100–1200 евро. Для украинцев, живущих в странах, где наличные до сих пор широко используются для оплаты аренды, медицинских услуг или бытовых расходов, этого катастрофически мало. Особенно остро проблема возникает при переезде, заключении договора аренды или внесении залогового платежа — когда нужна значительная сумма сразу.

Покупка валюты: максимум 50 000 грн без депозита

Отдельное ограничение касается конвертации гривны в иностранную валюту. Без дополнительных подтверждающих документов физическое лицо может приобрести безналичную валюту только в пределах 50 000 грн в месяц в одном банке.

НБУ также предусмотрел возможность покупки валюты на сумму до 200 000 грн в месяц, однако лишь при условии размещения этих средств на срочном депозите — минимум на три или шесть месяцев. До окончания срока вкладчик не может свободно распоряжаться этими деньгами. Такой механизм работает для долгосрочных сбережений, но не решает проблему ежедневных расходов за границей.

Что еще подпадает под ограничения

С сентября 2024 года НБУ усилил контроль за операциями, которые потенциально могут использоваться для обхода валютных лимитов. В частности, установлен лимит 100 000 грн в месяц для квазикеш-операций: покупка криптовалют, пополнение электронных кошельков, приобретение подарочных сертификатов, оплата лотерей и букмекерских компаний.

Для операций с драгоценными металлами, ювелирными изделиями и часами (MCC-коды 5094, 5944, 5972) действует лимит 100 000 грн в месяц. Для оплаты услуг по недвижимости, юридических, консалтинговых и рекламных услуг — 500 000 грн в месяц. Полностью запрещены расчеты по коду MCC 6211 — это операции с брокерами и дилерами ценных бумаг.

Как обойти ограничения: практические советы

Специалисты советуют украинцам за границей максимально диверсифицировать счета в разных банках, поскольку лимиты часто действуют в пределах одного финансового учреждения. Если вы получаете зарплату на карту одного банка, откройте дополнительный счет в другом — это позволит удвоить доступный лимит на безналичные расчеты.

Также стоит рассмотреть возможность открытия валютного счета в украинском банке — операции с валютных карт не подпадают под большинство ограничений. Если работодатель готов выплачивать часть зарплаты в валюте, это значительно упростит финансовую жизнь за границей.

Как сообщает Судебно-юридическая газета, издание уже направило официальное обращение в НБУ с требованием пересмотреть устаревшие лимиты и дифференцировать их в зависимости от целевого назначения. Ответ регулятора ожидается в ближайшее время.

Ранее портал Знай сообщал, НДС и более жесткие лимиты: украинцам затянут налоговую удавку.