С середины августа 2026 года в Украине начинает действовать новый этап усиленного банковского контроля за переводами отдельных категорий клиентов. Речь идет о правилах, согласованных банками в рамках обновленного Меморандума об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг.
Документ подписали 14 мая 2026 года при участии Национальной ассоциации банков Украины и Ассоциации украинских банков. Для учреждений, присоединившихся к Меморандуму, часть новых подходов начинает применяться через три месяца — с 14 августа.
Какие лимиты установили банки
Для клиентов, которых банк относит к повышенной категории риска, предусмотрены следующие месячные лимиты на исходящие переводы:
- до 600 тысяч грн — для ФОП первой группы;
- до 3 млн грн — для ФОП второй и третьей групп;
- до 5 млн грн — для юридических лиц.
Эти суммы не являются универсальными ограничениями для всех без исключения. Меморандум базируется на риск-ориентированном подходе: усиленное внимание применяется к новосозданным предпринимателям, ФОП, недавно возобновившим деятельность после длительного перерыва, а также к компаниям с признаками так называемых оболочечных или транзитных структур.
Для прозрачного бизнеса лимит могут пересмотреть
Меморандум не является законом или постановлением НБУ — он определяет добровольные согласованные подходы банков к финансовому мониторингу. Если предприниматель или компания имеют понятную хозяйственную деятельность, подтвержденные доходы и экономически обоснованные платежи, банк может установить другой лимит или пересмотреть уже определенный.
Для этого клиенту могут понадобиться договоры с контрагентами, налоговая отчетность, банковские выписки, документы о происхождении средств и другие подтверждения реальных потребностей бизнеса. Появление лимита не означает автоматической блокировки счета.
Обычных карточных переводов изменения не касаются
Новые положения Меморандума не вводят отдельного государственного лимита на переводы между картами обычных физических лиц. Основной акцент сделан на рисковых операциях предпринимателей, самозанятых лиц и юридических лиц, которые могут использоваться в схемах дробления платежей, транзита средств или сокрытия реальных оборотов.
Что делать, если ваш счет попал под ограничения
Если банк сообщил об установлении лимита, не стоит паниковать. Алгоритм действий следующий:
- обратитесь в банк за официальным разъяснением причин отнесения к рисковой категории;
- подготовьте пакет документов: договоры с контрагентами, налоговую отчетность за последний квартал, выписки о движении средств, документы об источниках доходов;
- подайте заявление на пересмотр лимита — банк обязан рассмотреть его в индивидуальном порядке;
- если отказ кажется необоснованным — можно обратиться в НБУ с жалобой через онлайн-приемную на сайте bank.gov.ua.
Параллельно с августа вступил в силу новый этап внедрения открытого банкинга — клиенты могут по собственному согласию предоставлять авторизованным сервисам доступ к информации о счетах через защищенные API. В НБУ подчеркивают: никакой автоматической передачи банковских данных третьим лицам без согласия клиента не происходит.
Ранее портал Знай сообщал, деньги на карту могут обернуться штрафом: что на самом деле проверяют банки.
Также наш портал информировал, платеж отследят на каждом этапе: НБУ обяжет банки информировать о статусе переводов.