«За один телефонный звонок я потеряла 96 200 грн и осталась с кредитом, которого не брала», — так описывает свой случай одна из пострадавших. В этой сумме 29 тысяч гривен были её собственными сбережениями, а остальное — заем, который мошенники оформили на её имя. Злоумышленники сыграли на страхе и спешке: сказали, что аккаунт якобы взломали и на женщину уже оформляют рассрочку, поэтому деньги нужно срочно перевести на «безопасную» карту.
Это классическая социальная инженерия: жертва сама передаёт мошенникам то, что им нужно для операции. Хуже всего даже не потеря сбережений, а долг, который остаётся на человеке, хотя кредит он не оформлял. Дальше — заявление в Киберполицию, расследование и долгое выяснение обстоятельств с банком.
Рынок на 44 млрд грн, где охотятся за цифровой личностью
Мошеннические кредиты — проблема не только банков. По данным Национального банка Украины, в январе–марте 2026 года финансовые компании заключили соглашения на 15,2 млрд грн — на 10% больше, чем за тот же период 2025-го. На конец первого квартала 2026 года у них было 3,5 млн действующих кредитных договоров с физлицами на сумму около 44 млрд грн, из которых 30 млрд грн — задолженность.
Чтобы оформить заем на чужое имя, мошеннику недостаточно украсть паспортные данные. Нужно убедить систему, что заявку подаёт именно владелец этих данных. Поэтому злоумышленники охотятся за «цифровой личностью» — доступом к телефону, SIM-карте, онлайн-банкингу и сервисам, через которые человек подтверждает свою личность.
Откуда мошенники берут «точки входа»
European Banking Authority (EBA) в отчёте за 2024–2025 годы называет главные точки входа для злоумышленников: фишинговые ссылки, звонки якобы от банка, SMS от имени псевдогосударственных органов, перевыпуск SIM-карты, вредоносное программное обеспечение и похищение данных для входа в онлайн-банкинг. Именно через эти каналы информацию или доступ затем используют, чтобы подать кредитную заявку от имени жертвы.
Показательная статистика из соседней Польши: в первом квартале 2026 года местные банки заблокировали 9 363 попытки кредитного мошенничества на 302 млн злотых. Это 104 попытки ежедневно или одна попытка оформить кредит на чужое имя примерно каждые 14 минут. В Украине открытой централизованной статистики таких попыток нет, но отдельные дела показывают масштаб проблемы.
Заработали на трагедии: случай из Днепра
Одну из самых циничных схем раскрыли в Днепре. Киберполиция сообщала о группе, которая похищала мобильные телефоны и SIM-карты погибших украинских военнослужащих. Фигуранты имели доступ к бюро судебно-медицинской экспертизы, куда доставляли тела и личные вещи погибших.
Получив телефоны, преступники меняли пароли к банковским приложениям, снимали деньги через банкоматы и оформляли на имена погибших кредиты и рассрочки на товары. Следствие установило более 20 эпизодов, а общая сумма ущерба достигла 1,5 млн грн.
Как защититься от «кредита на чужое имя»
Специалисты советуют не ждать, пока чужой кредит появится в вашей кредитной истории. Важнейшие правила:
- Не отдавайте «ключи от себя». Телефон, SIM-карта и доступ к банкингу — часть вашей цифровой личности. Никому не называйте коды из SMS, не устанавливайте программы удалённого доступа, не разрешайте без реальной необходимости перевыпускать SIM-карту.
- Кладите трубку, если вас торопят. Красными флажками являются фразы «ваши деньги сейчас украдут», «на вас уже оформляют кредит», «нужно действовать немедленно». В таком случае немедленно звоните в банк и оставляйте заявление в Киберполицию.
- Следите за запросами к кредитной истории. Уведомления о таких запросах можно подключить в приложении «Дія». Если заявку на кредит вы не подавали, а запрос поступил — свяжитесь с компанией, которая его сделала.
- Признавайте утерянные документы недействительными. Утерянный или украденный паспорт — это шанс получить на себя чужой кредит, поэтому действуйте как можно быстрее.
Если чужой кредит уже появился, свяжитесь с банком или финансовой компанией, которая его выдала, требуйте зафиксировать обращение, подайте заявление в полицию, проверьте кредитную историю, смените пароли и заблокируйте скомпрометированные доступы к банковским сервисам.
Ранее портал Знай сообщал, мошенники прикидываются UNITED24 и UNICEF: деньги списывают за считанные минуты.
Также наш портал информировал, продавали несуществующие iPhone через Instagram: мошенники получили по 5 лет условно.
Больше деталей читайте в материале: что писать в назначении платежа, чтобы банк не заблокировал счёт.