Кожен третій стане "підозрілим": банки посилять контроль за переказами українців - на що звертатимуть увагу

В Україні з’явилася пропозиція створити окремий “чорний список” банківських клієнтів, яких підозрюють у незаконній діяльності. Юристи попереджають, що критерії у документі виписані настільки розмито, що під удар потенційно може потрапити кожен третій українець.

На тлі довготривалої війни дедалі більше людей переходять у “тінь”, а НБУ та контролюючі органи намагаються виявити ці схеми, діючи, як у грі наввипередки. Тепер мова зайшла про “дропів” або “мулів”, із якими збирається боротися законопроєкт №14161. Він спрямований на людей, які дозволяють іншим використовувати свої банківські рахунки за певну винагороду.

Проблема у тому, що українці часто самі порушують правила, передаючи картки родичам або дітям, а також отримуючи частину заробітку в “конвертах”. Тож ефект від нововведення може бути дуже масштабним, хоча не факт, що реформа спрацює повністю. За оцінками експертів, “дропи” стали основою тіньових фінансових потоків, через які проходять кошти від ігорного бізнесу, контрабанди та іншого нелегального обігу. Щоб уникнути оподаткування або зайвої уваги, зловмисники дроблять великі суми і виводять їх через десятки карток студентів, пенсіонерів та інших малозабезпечених людей.

НБУ вже вводив перші обмеження, зменшуючи дозволені ліміти переказів на картки фізичних осіб. Але люди просто почали відкривати більше карток у різних банках, зберігаючи обсяги операцій. Саме тому з’явилася ідея створити реєстр “дропів”, доступний для всіх банків. Якщо один банк визнає активність клієнта “аномальною”, ця інформація потрапляє в реєстр і обмеження застосовуються одразу у всіх установах.

Нацбанк наполягає, що банківська таємниця збережеться, а дані в реєстрі зберігатимуться не довше ніж 24 місяці. Водночас клієнт матиме право подати заяву на виправлення або видалення інформації. До реєстру потраплятимуть не лише фізичні особи, а й ФОПи та юридичні особи, якщо банк виявить нетипові або аномальні операції.

Проте критики законопроєкту вказують на низку суттєвих слабких місць. Представники фінансових асоціацій вважають документ надто м’яким, наголошуючи, що він не містить кримінальної відповідальності для організаторів дроп-схем, а запропоновані ліміти нібито не зупиняють зловмисників. Участники ринку стверджують, що фактично це не боротьба, а фіксація проблеми, яка не ліквідує “дроповодів” і не руйнує схеми, що працюють роками.

Нагадаємо, що "Ощадбанк" блокуватиме картки з 1 січня: хто може втратити доступ до коштів

Раніше ми розповідали, що за рік набіжить кругла сума: "Ощадбанк" буде стягувати з клієнтів по 100 грн

Також, пенсіонерам радять знімати гроші: пенсійні картки будуть блокуватись