Рахунки українців як на долоні: які карткові перекази призведуть до штрафів

Українців попередили про ризики, які можуть виникнути через регулярні перекази на банківські картки. Якщо податкова визнає такі надходження доходом, доведеться не лише сплатити податки, а й зіткнутися зі штрафами та можливим блокуванням рахунків.

Як повідомляють "Новини.LIVE, йдеться насамперед про випадки, коли люди систематично отримують кошти на особисту картку, але не декларують ці надходження. У 2026 році контролюючі органи продовжують посилювати фінансовий моніторинг та перевірки операцій українців.

Коли перекази можуть визнати доходом

Сам по собі переказ коштів між картками не є порушенням і не тягне автоматичного штрафу. Проте якщо надходження матимуть ознаки прибутку, наприклад, регулярну оплату за товари чи послуги – податкова може розцінити їх як дохід, що підлягає оподаткуванню.

У такому випадку громадянину можуть донарахувати стандартні податки: 18% податку на доходи фізичних осіб та 5% військового збору.

Крім цього, за несплату податкових зобов’язань передбачені додаткові фінансові санкції. Якщо прострочення виникло ненавмисно, штраф становитиме 10% суми боргу при затримці до 30 днів та 20% – якщо термін перевищив місяць.

У випадках, коли контролюючі органи вбачатимуть умисне ухилення від сплати податків, штраф може зрости до 25% від суми заборгованості. Також після 90 днів прострочення починає нараховуватися пеня.

Які перекази особливо зацікавлять податкову

Окрему увагу можуть привернути регулярні платежі від клієнтів на особисті картки підприємців. Нерідко українці навіть після відкриття ФОП продовжують використовувати звичайні банківські рахунки для отримання оплати за товари чи послуги.

Податкова може розцінити це як приховування підприємницької діяльності та спробу уникнути сплати податків. У такій ситуації громадянину загрожує штраф від 17 до 34 тисяч гривень, а також додаткове нарахування ПДФО та військового збору.

Банки можуть заблокувати рахунок

Ще одним ризиком для українців залишається фінансовий моніторинг з боку банків. Якщо установа вважатиме операції підозрілими або клієнт не зможе пояснити походження коштів, рахунок можуть тимчасово заблокувати.

У такому випадку картка фактично стане недоступною для використання до завершення перевірки. Саме тому експерти радять офіційно декларувати доходи та уникати сумнівних схем із регулярними переказами на особисті рахунки.

Раніше портал Знай повідомляв, банківські перекази між цивільним подружжям: коли можуть обкласти податком.

Також наш портал інформував, пільгові перекази у ПриватБанку: українці зможуть заощадити.

Крім того, ми писали, перевірки значно посилились: банки масово блокують рахунки українців.