Банки готують жорсткі перевірки: потрібно збирати купу документів

Правила фінансового моніторингу та контролю над банківськими операціями громадян в Україні збираються суттєво посилити. Держава прагне зробити всі грошові потоки громадян максимально прозорими та контрольованими.

Законопроєкт №14327, зареєстрований у ВРУ, може перетворити просту процедуру відкриття банківської картки або рахунку на складний бюрократичний процес із обов’язковим підтвердженням фактичного місця проживання та легальності доходів.

Підтвердження адреси: нові вимоги

Згідно з вимогами законопроєкту №14327, внутрішнього чи закордонного паспорта, а також застосунку "Дія", може бути недостатньо для виконання нових правил. Банки отримають право вимагати у клієнтів документальні докази їх реального, а не лише декларованого місця проживання.

Для відкриття рахунку громадянам, ймовірно, доведеться надати один із наведених документів:

• офіційний договір оренди житла;
• актуальні квитанції про оплату комунальних послуг за місцем проживання.

Жорсткі вимоги щодо підтвердження фактичного перебування клієнтів містить і інший проєкт закону, який спрямований на реформування системи національного фінансового моніторингу.

Контроль доходів: посилені заходи

Окрім перевірки місця проживання, банки почнуть проводити більш детальний аналіз джерел доходів, які клієнти збираються розміщувати на рахунках чи переводити на картку.

Фінансові установи матимуть право вимагати розширений пакет документів, серед яких:

• офіційні податкові декларації;
• довідки з місця роботи із зазначенням фактичного рівня заробітної плати;
• діючі трудові договори;
• виписки з інших банків про рух коштів.

Ризики у разі невиконання вимог

Якщо клієнт фінансової установи відмовиться виконувати нові правила чи не надасть необхідних документів, реакція банківської системи буде швидкою і жорсткою.

Законопроєкт передбачає такі наслідки:

• повну відмову в обслуговуванні, зокрема у відкритті рахунків;
• введення суворих лімітів або обмежень на вже існуючі операції;
• у деяких випадках можливе накладення штрафних санкцій.

Коли зміни вступлять у силу?

На цей момент підстав для занепокоєння немає, оскільки законопроєкт №14327 не набув чинності. Документ перебуває на стадії обговорення у профільному комітеті Верховної Ради.

Хоча остаточного рішення народних депутатів ще немає, ініціатива вже викликала значний резонанс як серед експертів фінансового сектору, так і серед громадськості. Введення таких норм суттєво ускладнить життя мільйонам українців, які є користувачами банківських послуг.

Раніше портал Знай писав, що картку заблокують за 24 години: нові правила грошових переказів.

Крім того, ми повідомляли, що перекази на картки під ретельним наглядом: фінмоніторинг не дасть жодного шансу.

Також портал інформував, що ПриватБанк змінив тарифи для пенсіонерів: кого торкнеться вже з червня.