Банки перекриють перекази: кого торкнеться новий ліміт з серпня

Фінансові установи України готуються до масштабного оновлення системи контролю за картковими переказами. З 1 серпня набуває чинності меморандум, підписаний Національним банком України разом із більш ніж двадцятьма провідними банками країни — серед них ПриватБанк, Ощадбанк, Універсал Банк (monobank), Райффайзен Банк та Sense Bank. Нові ліміти безпосередньо вплинуть на щоденні операції клієнтів — від звичайних переказів між фізичними особами до великих транзакцій на рахунки з підвищеним ризиковим профілем.

У Національному банку пояснили необхідність нововведень посиленням фінансового моніторингу та зменшенням ризиків відмивання коштів через так звані «дроп-рахунки». За оцінками регулятора, щомісяця через картки фізичних осіб проходять мільярди гривень сумнівного походження, що створює загрозу для всієї банківської системи. І хоча переважна більшість українців змін навіть не помітить, для окремих категорій клієнтів нові правила можуть стати неприємним сюрпризом.

Скільки можна переказати без перевірки

Ключове нововведення меморандуму — встановлення максимальної суми переказу, яка не потребуватиме додаткової перевірки. Йдеться про 100 тисяч гривень на добу. Усі операції, що перевищуватимуть цей поріг, автоматично потраплятимуть під розширений контроль фінансової установи, незалежно від того, чи здійснюється переказ через мобільний застосунок, інтернет-банкінг або у фізичному відділенні.

Якщо переказ виглядатиме нетиповим для конкретного клієнта або не відповідатиме його звичному фінансовому профілю, банк матиме повне право запросити документи про походження коштів — податкову декларацію, договори купівлі-продажу, свідоцтва про спадщину чи інші офіційні папери. У ПриватБанку та Ощадбанку вже підтвердили готовність технічних систем до автоматичного блокування підозрілих операцій. Відмова клієнта надати підтверджувальні документи протягом встановленого банком строку може призвести до повного блокування рахунку до з'ясування обставин.

Кого перевірятимуть у першу чергу

Під особливу увагу банківського моніторингу потраплять кілька категорій транзакцій. Передусім це великі разові перекази, що суттєво відрізняються від типових операцій клієнта. Також ризиковими вважатимуться регулярні надходження на нові або малодіючі рахунки та операції на картки, які систематично отримують кошти від різних відправників. Окрему категорію становитимуть перекази на рахунки осіб, які раніше фігурували у справах про фінансове шахрайство — такі операції блокуватимуться миттєво.

У пресслужбі monobank запевнили, що побутові платежі, оплата комунальних послуг, онлайн-покупки та стандартні P2P-перекази в межах встановленого ліміту й надалі проходитимуть без жодних затримок. У Райффайзен Банку також підкреслили, що автоматична система аналізуватиме виключно аномальні відхилення від звичної поведінки клієнта. Для переважної більшості українців щоденна межа у 100 тисяч гривень не створить суттєвих незручностей, оскільки середній добовий обіг за картками фізичних осіб значно нижчий за цей показник.

Національний банк України рекомендує клієнтам заздалегідь перевірити оновлені правила своїх банків-емітентів через офіційні сайти або мобільні застосунки. Власникам бізнес-карток та підприємцям, які використовують особисті рахунки для розрахунків із контрагентами, варто окремо уточнити нові вимоги у своєму банку. У разі виникнення спірних ситуацій НБУ радить одразу звертатися на гарячу лінію банку для оперативного розблокування операцій.

Раніше портал Знай повідомляв, ліміти на готівку з липня: скільки дозволять зняти.

Також наш портал інформував, блокують навіть мінімальні перекази: "Ощадбанк" не видає кошти.

Більше деталей читай у матеріалі: перекази на карту можуть дорого обійтися: за що впаяють штраф.