Финансовые учреждения Украины готовятся к масштабному обновлению системы контроля за карточными переводами. С 1 августа вступает в силу меморандум, подписанный Национальным банком Украины вместе с более чем двадцатью ведущими банками страны — среди них ПриватБанк, Ощадбанк, Универсал Банк (monobank), Райффайзен Банк и Sense Bank. Новые лимиты напрямую повлияют на ежедневные операции клиентов — от обычных переводов между физическими лицами до крупных транзакций на счета с повышенным рисковым профилем.
В Национальном банке объяснили необходимость нововведений усилением финансового мониторинга и уменьшением рисков отмывания средств через так называемые «дроп-счета». По оценкам регулятора, ежемесячно через карты физических лиц проходят миллиарды гривен сомнительного происхождения, что создает угрозу для всей банковской системы. И хотя подавляющее большинство украинцев изменений даже не заметит, для отдельных категорий клиентов новые правила могут стать неприятным сюрпризом.
Сколько можно перевести без проверки
Ключевое нововведение меморандума — установление максимальной суммы перевода, которая не потребует дополнительной проверки. Речь идет о 100 тысячах гривен в сутки. Все операции, превышающие этот порог, будут автоматически попадать под расширенный контроль финансового учреждения, независимо от того, осуществляется ли перевод через мобильное приложение, интернет-банкинг или в физическом отделении.
Если перевод будет выглядеть нетипичным для конкретного клиента или не соответствовать его привычному финансовому профилю, банк будет иметь полное право запросить документы о происхождении средств — налоговую декларацию, договоры купли-продажи, свидетельства о наследстве или другие официальные бумаги. В ПриватБанке и Ощадбанке уже подтвердили готовность технических систем к автоматической блокировке подозрительных операций. Отказ клиента предоставить подтверждающие документы в течение установленного банком срока может привести к полной блокировке счета до выяснения обстоятельств.
Кого проверят в первую очередь
Под особое внимание банковского мониторинга попадут несколько категорий транзакций. Прежде всего это крупные разовые переводы, которые существенно отличаются от типичных операций клиента. Также рисковыми будут считаться регулярные поступления на новые или малодействующие счета и операции на карты, которые систематически получают средства от разных отправителей. Отдельную категорию составят переводы на счета лиц, которые ранее фигурировали в делах о финансовом мошенничестве — такие операции будут блокироваться мгновенно.
В пресс-службе monobank заверили, что бытовые платежи, оплата коммунальных услуг, онлайн-покупки и стандартные P2P-переводы в пределах установленного лимита и дальше будут проходить без каких-либо задержек. В Райффайзен Банке также подчеркнули, что автоматическая система будет анализировать исключительно аномальные отклонения от привычного поведения клиента. Для подавляющего большинства украинцев ежедневный предел в 100 тысяч гривен не создаст существенных неудобств, поскольку средний суточный оборот по картам физических лиц значительно ниже этого показателя.
Национальный банк Украины рекомендует клиентам заранее проверить обновленные правила своих банков-эмитентов через официальные сайты или мобильные приложения. Владельцам бизнес-карт и предпринимателям, использующим личные счета для расчетов с контрагентами, стоит отдельно уточнить новые требования в своем банке. В случае возникновения спорных ситуаций НБУ советует сразу обращаться на горячую линию банка для оперативной разблокировки операций.
Ранее портал Знай сообщал, лимиты на наличные с июля: сколько позволят снять.
Также наш портал информировал, блокируют даже минимальные переводы: "Ощадбанк" не выдает средства.
Больше деталей читай в материале: переводы на карту могут дорого обойтись: за что впаяют штраф.