Украинские банки с августа 2026 года усилили контроль за операциями предпринимателей. Новые правила финансового мониторинга предусматривают углубленную проверку клиентов еще на этапе открытия или активизации счета. Как сообщает BusinessUA, больше всего изменения ощутят новосозданные ФОПы и те предприниматели, которые длительное время не осуществляли деятельность и возобновляют работу.
Механизм проверки стал жестче: если банк отнесет клиента к категории с повышенным уровнем риска, он будет проходить углубленную проверку. Ранее такая процедура применялась выборочно, теперь она становится обязательной для всех, кто попадает под новые критерии оценки.
Шесть критериев, по которым банки будут оценивать клиентов
Во время углубленной проверки банк будет анализировать сразу шесть направлений деятельности предпринимателя:
- цель открытия счета — для чего именно он нужен клиенту;
- характер и масштаб бизнеса — соответствует ли заявленное реальному положению дел;
- вид деятельности — КВЭДы, по которым работает предприниматель;
- товары или услуги, которые реализует клиент;
- ожидаемые объемы финансовых операций — плановые обороты по счету;
- соответствие фактических операций заявленному виду деятельности — не проходят ли через счет платежи, не связанные с бизнесом.
Если банк обнаружит несоответствие хотя бы по одному из этих критериев, счет могут заблокировать до выяснения обстоятельств. Особенно рискованными будут считаться ситуации, когда через счет ФОПа проходят объемы, нехарактерные для заявленного вида деятельности.
Кого будут проверять в первую очередь
Под усиленный контроль попадают прежде всего две категории клиентов. Первая — новосозданные физические лица-предприниматели, которые только открывают счет. Вторая — ФОПы, которые длительное время не осуществляли никаких операций, а теперь активизируют счет. Для них углубленная проверка станет обязательным условием начала работы с банком.
Юридические лица также попадают под действие новых правил, однако для них процедура проверки была более жесткой и раньше. Основные изменения касаются именно сектора малого предпринимательства, который до сих пор пользовался относительно упрощенными процедурами банковского обслуживания.
Как подготовиться к проверке
Чтобы избежать блокировки счета, предпринимателям советуют заранее подготовить документы, подтверждающие реальность хозяйственной деятельности: договоры с контрагентами, накладные, акты выполненных работ, налоговую отчетность. Также стоит проследить, чтобы объемы операций по счету соответствовали заявленным при открытии. Если планируются значительные поступления — лучше заранее сообщить банку об их источнике.
Отдельно стоит отметить, что с 1 августа также вступили в силу отдельные технические положения Национального банка об открытом банкинге. Учреждения, присоединившиеся к Меморандуму о прозрачности рынка платежных услуг, могут применять дополнительные лимиты к операциям предпринимателей и компаний с повышенным уровнем риска.
Ранее портал Знай сообщал, банки ограничат переводы с августа: новые лимиты.
Также наш портал информировал, украинцам нужно сменить банк для получения пенсий и соцвыплат: кого касается.
Больше деталей читай в материале: пенсионерам придется сменить банк до сентября: Укрэксимбанк прекращает выплаты.